揭秘洗錢套路

一次“幫忙轉賬”、一次“兼職代購”，甚至一次“隨手出借賬戶”，都可能讓您淪為洗錢犯罪的“工具人”。洗錢手段不斷翻新，隱蔽性更強、危害性更大！江蘇蘇商銀行與您一起揭開新型洗錢套路，筑牢金融安全防線！

01什么是洗錢？

洗錢，簡單來說就是“把非法所得的黑錢洗白”的過程。

比如有人通過販毒、詐騙等非法手段賺了一大筆錢，但這些錢是“臟的”，直接存銀行或消費會被警察盯上。于是，犯罪分子會通過一些“操作”把這些“臟錢”洗白，比如開個奶茶店虛報收入、假裝投資賺了錢，或者把錢拆成小額多次轉賬，讓這些黑錢看起來像是合法所得。這樣一來，“黑錢”就被“洗”成了“干凈錢”，就能光明正大地使用。

02什么是洗錢“工具人”？

當您因“無意”或“貪利”參與以下行為，幫助犯罪分子轉移非法資金時，就可能成為洗錢的“工具人”：

賬戶外借：出租、出售銀行卡或收款碼給他人。

資金搬運：代他人存取大額現金或頻繁轉賬。

虛假交易：配合偽造合同、刷單制造虛假流水。

虛擬掩護：用虛擬貨幣、數字藏品等匿名資產或轉移資金。

關鍵提醒：即使未直接參與犯罪，協助轉移非法資金也可能承擔法律責任！

警惕！四大洗錢新手法

01.“話費充值”陷阱

以“8-9折話費為誘餌”、“慢充72小時到賬”等優惠廣告誘騙用戶充值，利用慢充值方式，用非法資金為用戶充值話費，將用戶充值的正常資金偽裝成為其合法收入，進行資金錯配，從而達到資金洗白作用。

更有甚者，騙子通過"拆東墻補西墻"維持騙局，用新用戶資金填補老用戶的話費，當新增用戶增速放緩，立即關閉平臺卷款跑路。

02.“跑分兼職”陷阱

以“輕松賺傭金”為誘餌，承諾 “只需收款轉賬就能賺錢”、“零風險日結工資”，誘騙他人提供銀行賬戶或支付寶、微信等收款碼。跑分平臺利用這些銀行賬戶和支付收款碼接收非法資金，并要求他人收到資金后立即轉出至其指定的賬戶中，非法資金經過N多個人賬戶流轉后，資金鏈條變得模糊，從而實現非法資金轉移。

03.“數字貨幣、黃金等代購”騙局

以“高額傭金”為誘餌，誘騙他人代購虛擬貨幣、游戲裝備、黃金等，利用他人賬戶完成黑錢“洗白”

04.“直播打賞”洗白

以“高額返利”為誘餌，承諾粉絲大額打賞后會進行高額的返利，通過虛構粉絲打賞將“黑錢”轉為合法收入。

四步防范指南：拒絕當“工具人

守住賬戶：銀行卡、支付賬號不外借、不租售。

核實身份：代他人辦理業務時，必須核驗雙方真實身份及用途。

警惕“快錢”：拒絕“低風險高收益”“零成本兼職”“高額返利”等誘惑。

保留憑證：大額交易留存合同、發票等完整證明材料。

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